Прошу Вас пояснить в каких случаях и в какие сроки банки второго уровня имеют право передачи задолженности в работу коллекторским организациям?
Специалисты юридической клиники КАСПИЙСКИЙЗдравствуйте, Дмитрий!
Изучив Вашу ситуацию, мы выделили вопрос: в каких случаях банки второго уровня имеют право передать задолженность в работу коллекторским организациям и в какие сроки банк передает таким организациям задолженность?
В соответствии со статьей 36 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности» банки второго уровня при наличии просрочки исполнения обязательства по договору банковского займа, но не позднее десяти календарных дней с даты ее наступления обязан уведомить заемщика способом и в сроки, предусмотренные договором банковского займа, а также через объекты информатизации о наличии такой просрочки по исполнению обязательства по договору банковского займа и необходимости внесения платежей по договору банковского займа с указанием размера просроченной задолженности на дату, указанную в уведомлении, также о праве заемщика обратиться в банк с заявлением и о последствиях невыполнения заемщиком своих обязательств по договору банковского займа.
Заявление, указанное выше, заемщик вправе представить в течение 30 календарных дней с даты наступления просрочки исполнения обязательств, посредством посещения банка в письменной форме, а также через объекты информатизации либо способом, предусмотренным договором банковского займа.
Заявление должно содержать сведения о причинах появления просрочки, доходах и других подтвержденных обстоятельствах.
В течение 15 календарных дней после получения заявления банк рассматривает его, а после выносит решение.
В случае если посредством заявления не удалось изменить условия договора банковского займа, банк вправе обратить взыскание в бесспорном порядке на деньги, в том числе путем предъявления платежного требования, имеющихся на банковских счетах заемщика (в случае если такое взыскание оговорено в договоре банковского займа), за исключением денег (электронных денег), получаемых заемщиком в виде пособий и социальных выплат, выплачиваемых из государственного бюджета и (или) Государственного фонда социального страхования и т.д.
Взыскание задолженности заемщика - физического лица по договору банковского займа путем предъявления платежного требования ограничивается в пределах пятидесяти процентов от суммы денег, находящейся на его банковском счете, и (или) от каждой суммы денег, поступающей в последующем на банковский счет заемщика от юридического лица или индивидуального предпринимателя, и осуществляется, не дожидаясь поступления на банковский счет всей суммы, необходимой для полного исполнения платежного требования.
В случаях неудовлетворения требования, а также при отсутствии согласия между заемщиком и банком по изменению условий договора банковского займа банк вправе передать задолженность на досудебные взыскание и урегулирование коллекторскому агентству.
Передача задолженности на досудебные взыскание и урегулирование коллекторскому агентству допускается при наличии в договоре банковского займа права банка на привлечение коллекторского агентства при допущении заемщиком просрочки исполнения обязательств по договору банковского займа.
Банк в день передачи задолженности на досудебные взыскание и урегулирование задолженности уведомляет об этом заемщика способом, предусмотренным договором банковского займа, а также через объекты информатизации с указанием наименования, места нахождения коллекторского агентства, телефонных номеров коллекторского агентства для контактов с должниками.
Однако с 1 июля 2024 года до 1 мая 2026 года, Законом Республики Казахстан от 19 июня 2024 года № 97-VIII «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам минимизации рисков при кредитовании, защиты прав заемщиков, совершенствования регулирования финансового рынка и исполнительного производства», а именно п.п. 2 п. 2 статьи 2, приостановлено право банков и микрофинансовых организаций передавать права требования по кредитам физических лиц коллекторским агентствам.
Таким образом, в этот период продажа долгов граждан коллекторам запрещена, и урегулирование возможно только через реструктуризацию, прощение штрафов, пеней и комиссий либо передачу задолженности на досудебное взыскание без перехода права требования. После окончания моратория уступка долга будет разрешена лишь при просрочке свыше 24 месяцев.
С уважением клиницист юридической клиники имени Ю.Г. Басина Высшей школы права «Әділет» при Каспийском университете Мазеина Анна