Здравствуйте. Мои счета в банках Народный и Каспий банк были заблокированы и банки попросили закрыть все счета в одностороннем порядке. Я занималась покупкой и продажей своих цифровых активов через крипто биржу Bybit у которой есть лицензия от МФЦА. Согласно статьи 115 пункта 2 гражданского кодекса все цифровые активы признаны имуществом. Согласно статьи 330, 331 налогового кодекса для торговли цифровыми активами не нужно открывать ИП или ТОО. Я имею право продавать и покупать цифровые активы и сдавать как физлицо добровольную декларацию о доходах раз в год. Мой вопрос законный ли действия банков и как я могу востоновить или же открыть счета в этих банках.

Здравствуйте.

В данной ситуации важно учитывать, что само по себе совершение операций с цифровыми активами через лицензированную площадку не запрещено законодательством Республики Казахстан. Действительно, в соответствии с п. 2 ст. 115 ГК РК цифровые активы признаются объектом имущественных прав. Законодательство Республики Казахстан предусматривает возможность получения доходов от операций с ними физическими лицами в установленном законом порядке. Налоговый кодекс РК предусматривает порядок декларирования доходов физическими лицами. Вместе с тем банки обязаны соблюдать требования законодательства о финансовом мониторинге и вправе самостоятельно оценивать уровень риска по операциям клиентов. В связи с этим ограничение обслуживания или закрытие счетов не всегда связано с установлением нарушения со стороны клиента, а может быть обусловлено внутренними процедурами банка по управлению рисками. Для понимания причин принятого решения целесообразно запросить у банка письменное разъяснение оснований закрытия счетов. При необходимости надо представить документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств и характер операций. Возможность восстановления обслуживания либо открытия новых счетов решается банком индивидуально с учетом представленных сведений и требований законодательства.